世间万物,息息相关
近年来,金融欺诈的形式呈多样化发展趋势,提供虚假资料、团伙欺诈、内外勾结等欺诈手段层出不穷。利用信息漏洞,欺诈者狡猾地构建单个或多个虚假身份进行团伙作案,由于其虚构的个体与多个正常客户极其相似,以致业务人员难以判断真假。
不少欺诈案例涉及到复杂的关系网络,这给银行等金融机构的欺诈审核带来了新挑战。
在这场欺诈与反欺诈的较量中,传统的反欺诈系统或人工识别已远远达不到要求。许多金融机构都使用了风险监控系统,对个人实时、交易终端欺诈起到效果。但监控跨越多个账户和系统的客户行为却无法更好地判断。
这主要是由于没有将复杂的数据有效地关联起来,没有充分地利用和分析海量客户数据间隐藏的关系。而这些被我们忽视的隐形关系和看似非常常见的关联关系,却往往是风险突破口和发现团伙的重要线索。
在此背景下,通过对用户数据的采集和分析,建立用户在多种关系上的关联信息,挖掘出欺诈者数据的矛盾点和可疑点,从而识别、预防欺诈事件的发生。
天网恢恢,疏而不漏
图是相互连接的事物及其关系的一种结构化表达,是最接近真实世界的数据组织结构,通过图将所有数据连接起来,即时传达信息,易于揭示复杂的关系模式。在社交网络、交通网络、通讯网络、资金网络等场景下,图能最直观地展现关系脉络。
有组织、有预谋的团伙欺诈和信息网络漏洞正成为金融机构面临的日益棘手的问题。关联图谱的价值在于,犹如一张网络,清晰的显示了复杂数据中的各种关联关系。
比起传统的关系型数据库,关联图谱更擅长建立复杂的关系网络。
不同于关系型数据库,一修改便“牵一发而动全身”。关联图谱产品可实现关联数据的“互联互通”,通过从关系角度分析问题的方法,“抽丝剥茧”,从而高效地在大量的关联关系中挖掘数据价值,识别出异常的团伙欺诈行为。
数字【无间道】
与个体欺诈相比,团伙欺诈在非常复杂的关系网络里隐藏,不容易被发现。
关联图谱,作为天然的关系网络分析工具,“抽丝剥茧”地将隐含其中的“千丝万缕”的关系梳理清晰,发现并分析潜在的风险。
现仅举两例供参考:
1、闭环洗钱模式——某全国性股份制银行交易场景
该行提供了单个问题账户,邦盛科技通过关联图谱平台分析出了其所在的团伙和团伙成员。
分析发现,该团伙成员的资金链形成环状,问题账户的资金一旦流向次类账户时就断开,与此类账户相关联的4-5个账户再关联成环。通过分析发现该团伙成员间的资金链路形成了5个环。
该类型账户关联的交易均在百万级别以上,最终资金流向有两个方向。一是通过行内多账户间高频转账,最后资金流向某一外行卡;二是环内成员通过第三方支付公司实现资金转移,最终流入某私人账户。
2、车险反欺诈场景
某保险公司提供了车险主要面临的风险场景,邦盛科技利用关联图谱平台,将跨公司骗保、跨公司出险、多次出险的高风险驾驶员、多次出险的高风险被保险人等作案人,通过关联关系关联起来,以可视化方式展现并分析多笔案件间的关联关系,通过已有高风险人探索找出欺诈组织。
知己知彼,方能百战不殆,反欺诈之间的“无形战争”,是术与术之间的较量。
邦盛科技关联图谱平台多项创新迭代升级,下篇将为大家介绍邦盛科技关联图谱产品的方方面面,敬请期待!